Posojilo s krajšo odplačilno dobo sem zamenjala za posojilo z daljšo ročnostjo. Tako mi zdaj najemnina pokriva celotno anuiteto, mesečni prihranek pa vlagam v druge naložbe.

Pred nekaj leti sem imela priložnost ugodno (za takratne razmere) kupiti rabljeno stanovanje v Ljubljani. Vedela sem, da ga bom zaradi dobre lokacije zlahka oddala v najem. Za 90-odstotkov kupnine sem najela stanovanjsko posojilo na deset let, čeprav je banka ponujala tudi odplačevanje na daljšo dobo. Mislila sem si: »Dovolj zaslužim, da lahko mesečno plačujem višjo anuiteto. Le zakaj bi banki plačala več obresti kot je treba.«

Povečani stroški
Stanovanje je bilo v dobrem stanju, tako da sem ga takoj po beljenju oddala. Mesečna najemnina je pokrivala malenkost manj kot polovico mesečnega obroka (anuitete) za odplačilo najetega posojila. Razliko sem pokrivala iz plače. Kot rečeno, zaslužila sem dovolj, da sem to razliko pokrivala brez težav in o tem sploh nisem razmišljala.
Pred nekaj meseci sem od upravnika stavbe dobila obvestilo, da bo treba obnoviti fasado zgradbe, v kateri se nahaja omenjeno stanovanje. Ker v rezervnem skladu nismo nabrali dovolj denarja, bi vsak lastnik moral prispevati še sorazmeren delež stroška obnove. Upravnik je za manjkajoči del ponujal obročno odplačevanje na pet let. Za moje stanovanje bi to zneslo 50 evrov mesečno. Ker sem imela mesečni proračun že porazdeljen in nisem želela zmanjšati zneska za varčevanje, mi to ni ustrezalo.

Namesto prodaje …,
Pomislila sem, da bi stanovanje morda prodala, obnovo fasade pa prepustila novemu lastniku. Dala sem oglas, zanimanje je bilo spodobno, a vsi potencialni kupci so pričakovali, da bom ceno spustila za vsaj 20 odstotkov. Ker sem prepričana, da sem ponujala stanovanje za realno ceno, od katere bi morala odšteti še plačilo davkov, sem od prodaje odstopila.
Raje sem vzela svinčnik in papir in začela računati, koliko posojila sem že odplačala in koliko bom po novem morala plačevati za vse stroške stanovanja. Po vseh izračunih sem ugotovila, da je najboljša rešitev, če preostanek dolga spremenim v novo posojilo tako, da bo najemnina pokrivala prav vse mesečne stroške – mesečno anuiteto, davek, obnovo fasade in druge stroške vzdrževanja (glej tabelo).

…zamenjava posojila
Najprej sem preverila nekaj možnosti preko informativnega izračuna na spletni strani bank. Nato sem se z jasnimi zahtevami odpravila na banko, kjer so mi v nekaj dneh odobrili posojilo po mojih željah. Zdaj s stanovanjem oziroma odplačilom posojila nimam nobenih stroškov, mesečno pa mi zaradi nižje anuitete ostaja nekaj sto evrov več. Te evre vlagam in še povečujem svoje premoženje. Prednost pa je tudi, da mi po odplačilu posojila ne bo treba plačati davka na kapitalski dobiček ob morebitni prodaji stanovanja.

Z zamenjavo posojila do boljše likvidnosti (v EUR)
Prvotno posojilo - 90.000 na 10 let
Obrok posojila	-1.059
Stroški stanovanja*	-90
Najemnina	600
Za doplačilo iz plače	549
Refinancirano posojilo - 70.000 (ostanek glavnice) na 18 let
Obrok posojila	-460
Stroški stanovanja**	-140
Najemnina	600
Za doplačilo iz plače	0
Povečanje razpoložljivega mesečnega dohodka	549
Vir: informativni izračuni bank na spletnih straneh, lastni izračuni
Op.: *všteti so stroški lastnika za rezervni sklad in davek na oddajanje nepremičnin z upoštevanjem normiranih stroškov; **prištet je še strošek za obnovo fasade za prvih 5 let, nato bodo stroški znižani za 50 evrov mesečno; stroški zamenjave posojila so zajeti v višini mesečnega obroka

Povezane vsebine:
Davki, ki jih plačate pri prodaji stare nepremičnine
Kdaj prijaviti dohodke od oddajanja premoženja v najem
Pazite se slabih posojil, imejte le dobre dolgove
Koliko je vredno vaše premoženje

Komentarji

!joomlacomment 4.0 Copyright (C) 2009 Compojoom.com . All rights reserved."