Radi bi imeli več denarja, pa sploh ne veste, koliko je trenutno vredno vaše premoženje? Če ne veste, koliko evrov imate na transakcijskem računu ali v denarnici, koliko denarja ste potrošili ta mesec in koliko vas stane vzdrževanje vašega doma, potem najprej popišite svoje premoženje in opredelite svoje izdatke.

Sestavite osebno bilanco
Najprej naredite osebno bilanco (glej spodaj). V nadaljevanju dajemo nekaj napotkov za sestavo te bilance.

a.) Kaj imam
Pri ovrednotenju predmetov, ki jih imate v lasti, bodite realni. Recimo, stanovanje ovrednotite po sistemu, koliko bi zanj dobili, ne po ceni, ki bi jo želeli zanj iztržiti. Zavedajte se, da je današnja cena lahko tudi nižja od nakupne izpred treh, štirih let.

Tudi za računalnik bi danes dobili bistveno manj, kot ste zanj odšteli pred letom dni. Nakit je tudi čudna reč, saj je pri zlati ogrlici pomembna le njena teža, ki jo ovrednotijo po t.i. ceni za lomljeno zlato. Ta je nižja od borzne cene za naložbeno zlato in bistveno nižja od cene, po kateri se prodaja v nakit oblikovano zlato.
Pri vrednosti polic življenjskega zavarovanja upoštevajte trenutno odkupno vrednost, če pa boste v to rubriko vnesli zavarovalno vsoto ob doživetju, morate neodplačane premije zapisati med dolgove. Seštejte vse vrednosti.

b.) Moji dolgovi
Pri posojilih navedite neodplačan del glavnice. Če ste v seznam »Kaj imam« uvrstili, recimo, avto, ki ga odplačujete po sistemu finančnega lizinga (ko zadnji obrok predstavlja odkup avtomobila), morate tudi neodplačane obroke uvrstiti v seznam dolgov.
Razlika med tem, kaj imate, in vašimi dolgovi je vrednost vašega trenutnega premoženja. Seznam svojega premoženja pa morate obnavljati (priporočamo vsaj na 3 mesece), saj se njegova vrednost spreminja zaradi gospodarskih razmer, staranja ali okvar, višjih prihodkov, borznih nihanj,izgube službe ipd.
Če se vam, recimo, pokvari avto in kupite novega z dodatnim zadolževanjem ali s prihranki, se vam bodisi vrednost gotovine zniža ali pa se povečajo dolgovi. Vrednost novega avtomobila pa morate ovrednotiti nižje od zneska, ki ste ga zanj plačali – ni velika skrivnost, da cena novega avtomobila pade takoj, ko ga odpeljete z dvorišča prodajalca.

c.) Prilivi in odlivi
Sestavite pregled prejemkov in izdatkov, najbolje mesečni – ob tem morate vse enkratne letne prilive in odlive (dividende, regres za letni dopust, davke ipd.) razdeliti na 12 mesecev.

Dobili ste trenutno vrednost vašega premoženja
Tako, opravili ste veliko delo. Zdaj veste, koliko denarja bi vam (približno) ostalo, če bi v tem trenutku prodali vse, kar imate in poplačali svoje dolgove. Ker pa večina med vami tega ne namerava storiti, uporabite to osebno bilanco za to, da ugotovite, kaj ste že in kaj še morate narediti za svojo prihodnost.

Povezane vsebine:
Pazite se slabih posojil, imejte le dobre dolgove
Ostali ste brez službe? Nič hudega!
Nakit ni naložbeno zlato in je le izjemoma naložba

Priponka:

Osebna_bilanca.xls
V to osebno bilanco lahko vpisujete svoje premoženje in denarni tok.