Klepet s prijateljico bo v pomoč le, če vas bo takoj napotila na zavarovalnico. Kljub neplačilu premije ste v nekaterih primerih upravičeni do izplačila dela zavarovalne vsote.

Če zaradi različnih razlogov ne morete več poravnavati premij za življenjsko ali premoženjsko zavarovanje, je najslabše, če ne storite ničesar. Tako pravi Tanja Kolander, sodelavka za pravne zadeve in osebna zavarovanja pri Slovenskem zavarovalnem združenju, s katero smo se pogovarjali o posledicah neplačila premij.

Najboljši je dogovor z zavarovalnico
»Z zavarovalnico se lahko dogovorite za odkup zavarovanja, odlog plačila premij, mirovanje zavarovanja in podobno – vse je odvisno od zavarovalnih pogojev, ki veljajo za vaše zavarovanje,« svetuje Kolandrova.

Odstop od pogodbe ali zmanjšanje zavarovalne vsote
Po zapadlosti premij(e) lahko zavarovalnica (ni pa to dolžna storiti) s priporočenim pismom opomni zavarovalca naj plača zapadlo premijo. Rok za plačilo ne sme biti krajši od 30 dni (premoženjska zavarovanja) oz. mesec dni (življenjska zavarovanja) od dneva, ko je bil opomin vročen zavarovalcu.
Če zavarovalec ne plača zapadlih premij v tem roku, lahko zavarovalnica pri premoženjskih zavarovanjih razdre zavarovalno pogodbo brez odpovednega roka. Pri življenjskem zavarovanju pa lahko zavarovalnica odstopi od pogodbe ali pa zavarovalno vsoto zniža na odkupno vrednost.
Odstop je možen, če še niso bile plačane vsaj tri letne premije, zmanjšanje zavarovalne vsote pa če so bile plačane vsaj tri letne premije.

Kaj se zgodi, če med tem rokom nastane škodni primer
Obveznost izplačila zavarovalne vsote ob neplačilu premij se razlikuje glede na to, ali gre za življenjsko, zdravstveno ali premoženjsko zavarovanje.

1. Življenjsko zavarovanje
Če zavarovalec po izteku določenega roka, ki ne sme biti krajši od mesec dni od vročitve opomina, ne plača zapadlih premij, lahko zavarovalnica izjavi zavarovalcu, da od pogodbe odstopa oziroma zmanjšuje zavarovalno vsoto.
Če zavarovalni primer nastane (recimo, da postanete invalid) preden je bila pogodba razdrta ali zavarovalna vsota znižana, se šteje kot da je zavarovalnica ta dejanja izvršila. Torej, če ste plačevali zavarovalne premije manj kot tri leta, vam zavarovalnica ne bo izplačala ničesar, če pa ste jo plačevali tri ali več let, pa vam je dolžna izplačati zavarovalno vsoto, ki je zmanjšana na odkupno vrednost.

2. Zdravstveno zavarovanje
Posledice naplačila premije pri zdravstvenih zavarovanjih z Obligacijskim zakonikom niso urejene, tako da se uporabljajo določila splošnih zavarovalnih pogojev za ta zavarovanja. Izjema je dopolnilno zdravstveno zavarovanje za katerega je z zakonom (Zakon o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju - ZVZZ) določeno, da če zavarovalec do zapadlosti ne plača premije, preneha obveznost zavarovalnice po 60 dneh od dneva, ko je bil zavarovalcu vročen opomin. Zavarovalnica lahko po izteku tega roka razdre zavarovalno pogodbo brez odpovednega roka in izterja neplačane premije.

3. Premoženjsko zavarovanje
Obveznost zavarovalnice, da izplača v pogodbi določeno zavarovalnino ali odškodnino preneha v primeru neplačila premije ob zapadlosti, po 30-ih dneh od dneva, ko je bilo zavarovalcu vročeno priporočeno pismo o zapadlosti premije. Zavarovalnica lahko tudi razdre pogodbo brez odpovednega roka, če je v priporočenem pismu opozorila, da bo to storila v primeru neplačila v predpisanem roku.
Če pa zavarovalec plača premijo v enem letu od zapadlosti premije, mu mora zavarovalnica izplačati zavarovalno vsoto, če zavarovalni primer (recimo, da mu potres zruši hišo) nastane naslednji dan (ali pozneje) od plačanih premij in zamudnih obresti za zapadle premije.