Naš bralec Srečko ima 3-sobno stanovanje v centru Maribora, katerega vrednost je okoli 120.000 evrov in garažo, ki je ne uporablja (vrednost 8.000 evrov). Večino časa sicer preživi v stanovanju prijateljice, vendar s partnerko ne načrtujeta skupne preselitve. Zato tudi ne more začasno oddati svojega stanovanja. Poudarja, da že nekaj časa odlaga obnovo svojega stanovanja, za kar bi moral odšteti okoli 10.000 evrov.

Preveč stroškov in premalo prihrankov
Skupno ima 8.000 prihrankov (večinoma v bančnih depozitih, manjši del v domačih delnicah) in nekaj let star avto. Poudarja, da se na vlaganje v vrednostne papirje ne spozna in da je nekaj denarja vložil v delnice le zaradi priporočila prijatelja. Mesečno dobi 1.300 evrov (plača in honorar), od tega za varčevanje nameni 200 evrov na mesec. S stanovanjem in garažo ima 312 evrov stroškov, za ostale fiksne pa še 425 (posojilo, preživnina, prevoz).

Za stroške hrane, oblačil, letnega dopusta in drugih običajnih stvari potroši preostanek prihodkov. Možnosti za povišanje prihodkov ne vidi. Čez 13 let bo izpolnil pogoje za upokojitev. Skrbi ga, kako bo s skoraj polovico nižjimi prihodki (bistveno nižja pokojnina od plače, nezmožnost dodatnega zaslužka) živel po upokojitvi.

Razmisliti o nakupu manjšega stanovanja
Srečko ne potrebuje tako velikega stanovanja, zato bi ga lahko prodal skupaj z garažo. S tem bi iztržil okoli 128.000 evrov. Po plačilu davka (o čemer pišemo v članku Davki, ki jih plačate pri prodaji stare nepremičnine) in provizije nepremičninski agenciji bi mu ostalo 123.000 evrov. Za 70.000 evrov bi lahko izven centra Maribora dobil spodobno 2-sobno stanovanje (upoštevamo njegovo željo, da noče premajhnega stanovanja). Tako bi vsaj za polovico znižal mesečne stroške, ki so povezani s stanovanjem, hkrati pa bi mu ostal del prejete kupnine od prodaje večjega stanovanja.

Preostanek kupnine naj naloži za pokojnino
Ostanek kupnine bi Srečko moral vložite v naložbe, ki bi mu zagotovile boljše prihodke po upokojitvi. Hkrati bi lahko obdržal del prihrankov, saj mu ne bi bilo treba obnoviti zdajšnjega stanovanja. Svetujemo tudi, da še naprej varčuje (vsaj) v istem znesku kot do zdaj. Znesek lahko tudi poveča, saj bi mu ob zamenjavi stanovanja (zaradi nižjih stroškov) ostalo mesečno več denarja kot zdaj - namesto 363 bi mu ostalo vsaj 500 evrov.

Koliko bi lahko prihranil do upokojitve
Ker smo predvideli, da bi ga selitev in ureditev novega stanovanja stali 4.000 evrov, smo za izračun oplemenitenja njegove naložbe do upokojitve vzeli enkraten vložek v višini 57.000 evrov (ostanek kupnine in prihrankov), ki smo mu mesečno dodali 200 evrov (toliko varčuje že zdaj). Iz spodnje tabele je razvidno koliko bi prihranil v 13 letih ob različnih stopnjah donosnosti.

POŠLJITE SVOJE VPRAŠANJE